El xec
El xec és una ordre de pagament, incorporada a un títol de crèdit, que permet a la persona que expedeix el xec (lliurador) disposar, en favor d'una determinada persona o del portador del títol (tenidor), dels diners que té disponibles en una entitat de crèdit (lliurat)
característiques:
1. És una ordre de pagament pura i simple, no sotmesa a cap tipus de condició.
2. És una ordre de pagament a la vista
3. És una ordre de pagament sobre els fons que el lliurador té disponibles en un banc o entitat de crèdit
Requisits del xec
El xec, igual que la lletra de canvi, és un títol de crèdit formal que, per a la seva validesa, ha de reunir determinats requisits ; en primer lloc l'expressió pagueu per aquest xec inserida en el text i, a continuació, el manament pur i simple de pagar una determinada quantitat de diners. Ha de contenir també el nom de qui ha de pagar el xec a la seva presentació (lliurat) que, necessàriament, ha de ser una entitat de crèdit (banc o caixa d'estalvis); el lloc de pagament; la data i el lloc d'emissió del xec i la signatura de la persona que expedeix el xec (lliurador) amb el benentès que la firma ha de ser de pròpia mà, ja que no s'admet la firma impresa o estampada.Les entitats de crèdit faciliten als titulars d'un compte corrent un talonari de xecs per tal que puguin disposar dels diners que hi han dipositat. A aquest efecte és necessari que l'entitat bancària registri la signatura del titular del compte corrent, per poder-ne comprovar l'autenticitat quan un tercer vulgui cobrar un xec.
Classes de xec
Hi ha dues classes de xec atesa la forma en què s'indica qui té dret a cobrar-lo: xecs al portador i xecs nominatius.
Xecs al portador: són els xecs que porten escrita aquesta expressió i que, per tant, s'han de pagar a la persona que els presenti al cobrament (tenidor).
Xecs nominatius: són els xecs que porten escrit el nom de la persona, física o jurídica, a qui s'han d'abonar. Aquest tipus de xec és transferible per endós; a aquest efecte cal escriure en el seu revers l'expressió pagueu per aquest xec a, signar-lo i indicar-hi la data. Tot i això, si s'inclou la clàusula no a la ordre a continuació del nom de la persona que té dret a cobrar el xec, el xec no serà transmissible per endós i, per tant, només el podrà cobrar la persona designada.
Xecs especials
Xec bancari: és el xec expedit pel mateix banc a petició del titular del compte corrent; es caracteritza perquè té la garantia que sempre serà pagat.
Xec amb conformitat: és el xec expedit per qui el lliura en el qual el banc lliurat ha manifestat que totes les dades ressenyades són conformes i que, durant el període indicat, pot ser satisfet.
La conformitat de l'entitat de crèdit es consigna en el revers del xec mitjançant una clàusula en la qual s'indica la conformitat i el període de validesa.
L'efecte de donar conformitat a un xec és que la quantitat indicada en el xec queda bloquejada fins a la data en què la conformitat és vàlida.
Xec barrat: és el xec en què el lliurador o el tenidor hi fa dues ratlles paral·leles sobre el seu anvers. La finalitat d'aquesta pràctica és disminuir el risc de robatori o pèrdua dels xecs al portador ja que la necessària intervenció de l'entitat de crèdit per al seu cobrament és una garantia que serà presentat pel seu tenidor legítim.
El xec barrat pot ser general o especial:
– El xec barrat general es caracteritza perquè entre les barres no hi ha cap menció o bé de Banc i companyia, la qual cosa indica que el xec només pot ser cobrat mitjançant el seu abonament en el compte corrent del tenidor.
– El xec barrat especial es caracteritza perquè entre les barres hi ha el nom de l'entitat de crèdit que el pot presentar al cobrament, mitjançant compensació, i ingressar el seu import en el compte corrent del tenidor.
Quan el xec sigui impagat, el tenidor haurà d'acudir al protest o a la declaració substitutiva equivalent. El règim del protest del xec és igual al de la lletra de canvi, al qual us remetem.
Pagaré
És un document escrit mitjançant el qual una persona es compromet a pagar a una altra una determinada quantitat de diners en una data acordada prèviament. És un títol valor molt semblant a la lletra de canvi i s'usa, principalment per obtenir recursos financers. La diferència amb la lletra de canvi és que qui emet el pagaré és el propi deutor (i no el creditor) Els pagarés poden ser al portador o endosables, és a dir, que es poden transmetre a un tercer i ser emesos per individus particulars, empreses o l'Estat.
En el pagaré intervenen:
- El lliurat: És qui es compromet a pagar la suma de diners, a la vista o en una data futura fixa o determinable. La persona del lliurat coincideix amb la del lliurador que és aquell que emet el pagaré.
-El beneficiari o tenidor: És aquell a la ordre s'ha de fer el pagament de la suma de diners estipulada en el pagaré, si aquest ha estat transmès o endossat pel lliurador.
-L'avalador: És la persona que garanteix el pagament del pagaré.
En el pagaré s'ha de fer constar:
-La denominació de pagaré.
-El venciment o la data en la que haurà d'abonar.
-L'import de la quantitat a abonar.
-El lloc on s'ha d'efectuar el pagament.
-El nom de la persona a qui s'ha d'efectuar el pagament oa l'ordre de s'hagi d'efectuar o tenidor.
-El lloc i la data de lliurament.
-La signatura del deutor.
Lletra de canvi
La lletra de canvi és un document mercantil pel qual una persona, lliurador, ordena a una altra, lliurat, el pagament d'una determinada quantitat de diners, en una data determinada o de venciment. El pagament de la lletra de canvi es pot fer al lliurador o a un tercer anomenat beneficiari, prenedor o forquilla, a qui el lliurador ha transmès o endossat la lletra de canvi.
En l'emissió i circulació d'una lletra de canvi intervenen les següents persones:
- El lliurador: És la persona creditora del deute i qui emet la lletra de canvi perquè el deutor o lliurat l'accepti i es faci càrrec del pagament de l'import de aquesta.
- El lliurat: És el deutor, qui ha de pagar la lletra de canvi quan arribi la data indicada o de venciment. El lliurat pot acceptar o no l'ordre de pagament donada pel lliurador i en cas que l'accepti, quedarà obligat a efectuar-lo. En aquest cas al lliurat se li denominarà acceptant.
- El prenedor, portador,o beneficiari: És la persona que té en el seu poder la lletra de canvi ia qui se li ha d'abonar.
També poden intervenir en la circulació de la lletra les següents persones:
- L'endossant: És el que endossa una lletra o la transmet a un tercer.
- El endossatari: És aquell en favor del qual es endossa la lletra (el que rep la lletra)
- L'avalador: És la persona que garanteix el pagament de la lletra.
Requisits que ha de contindre:
-La denominació de "Lletra de Canvi" inserida en el mateix text del títol i expressat en el mateix idioma emprat en la redacció del document.
- L'ordre de pagar una suma determinada. Esta ordre no pot estar subjecta a la condició que succeeixi un fet futur o incert.Por altra banda, si la quantitat a abonar reflectida en lletra no coincideix amb l'expressada en números, la quantitat indicada en lletres prevaldrà sobre la indicada en xifres.
- Nom, cognom i adreça del que ha de pagar o lliurat.
- La data de venciment.Si el venciment no està indicat, s'entendrà que la lletra de canvi és "pagadora a la vista", és a dir, a la seva presentació. Depenent del seu venciment, la lletra pot emetre: o A data fixa: El dia del venciment serà el que consti en la lletra de canvi. o A un termini des de la data: El venciment tindrà lloc transcorregut un determinat termini comptat des de la data que s'indica en la lletra i en el seu còmput no es tindran en compte els dies inhàbils (diumenges i festius) Si el termini s'estableix per mesos aquests es computaran de data a data.
Depenent del seu venciment, la lletra es pot emetre:
* A data fixa: El dia del venciment serà el que consti en la lletra de canvi.
* A un termini des de la data: El venciment tindrà lloc transcorregut un determinat termini comptat des de la data que s'indica en la lletra i en el seu còmput no es tindran en compte els dies inhàbils (diumenges i festius) Si el termini s'estableix per mesos aquests es computaran de data a data.
* A la vista: La lletra serà pagada en el moment de la presentació al cobrament.
* A un termini des de la vista: La lletra serà pagada quan transcorri el termini establert des del moment que s'accepta o de l'aixecament del protest
- Lloc on el pagament s'ha de fer. Si no s'indica, s'ha de fer en el domicili del lliurat.
- Nom i cognoms de la persona a qui s'ha de fer el pagament oa l'ordre de s'ha de fer, beneficiari o prenedor.
- Lloc i data en què es va emetre la lletra. # La signatura del que gira o emet la lletra.
